Если коллекторы подали в суд

Содержание

Коллекторы подали в суд – что делать?

Если коллекторы подали в суд

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление.

Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону.

В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

  • оформляется договор уступки права требования (продажа долга),
  • либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу.

После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации.

При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

  • обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;
  • звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;
  • направлять смс, письма по электронной почте;
  • обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;
  • подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

  • через приставов,
  • по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

  • сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);
  • обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);
  • найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС “Правосудие”.

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а  значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов.

В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

К тому же документы в суд можно отправить в электронном виде через онлайн-сервис ГАС Правосудие, а образец заявления о снижении неустойки скачайте здесь.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

  1. Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

  2. Договор цессии.

  3. Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

  • изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;
  • пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;
  • обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);
  • обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;
  • примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;
  • представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Судебная практика

Если коллекторы подали в суд, они должны доказать размер основного долга и штрафных санкций. Со своей стороны, должник может требовать исключения из расчета сумм, по которым истек срок исковой давности.

Также можно подать ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они несоразмерны сумме основной задолженности. При подаче такой просьбы нужно ссылаться на статью 333 ГК РФ.

Суды практически всегда удовлетворяют ходатайства, что позволяет снизить размер взыскания.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду.

Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела.

Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Если суд удовлетворил иск коллекторов, должнику нужно исполнять решение. Право на принудительное взыскание есть только у приставов. Они могут возбудить производство по заявлению взыскателя, наложить арест на имущество и счета, направить документы для удержания из заработка.

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

  • обратиться за получением отсрочки или рассрочки;
  • подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;
  • обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

  • будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);
  • приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;
  • документы на удержание будут направлены на работу;
  • если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/kollektory-podali-v-sud/

Коллекторы подали в суд: что делать

Если коллекторы подали в суд

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования.

Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления.

Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником.

Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы.

И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования).

Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги.

Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

  1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
  2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

  1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
  2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
  3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
  4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
  5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если коллекторы подали в суд

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение судебного приказа у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга?

В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены. Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

  • если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;
  • если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу. От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела. Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства.

Права коллекторов

Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором. В рамках судебной защиты права кредитора включают:

  • подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
  • участие в процессах, представление доказательств;
  • получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;
  • обращение в арбитраж на банкротство должника.

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если коллекторы работают строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно.

По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией. В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

  • кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;
  • банк может продать невзысканный долг коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
  • допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика. Кроме того, будет учитываться срок исковой давности (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, доначислить проценты.

Права должника при взыскании в судебном порядке

Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу. Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

  • представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
  • подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
  • заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
  • подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки. Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет.

Специальной формой судебных дел является процедура банкротства. Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство. Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс. руб. Преимущества банкротства очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями.

Алгоритм действий если коллекторы подали в суд

Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела. Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

  • проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
  • оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
  • проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
  • направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно. Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки.

Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца. Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика.

Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать возражения на отмену судебного приказа. Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений. Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях.

Наша команда

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud

Если коллекторы подали в суд по кредиту на должника: что делать?

Если коллекторы подали в суд

/ Коллекторы / Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Рассматриваются только исковые заявления, где указана сумма фактического долга по займу. Остальные выплаты (проценты и пени) коллекторы не смогут потребовать через суд.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

За неуплату кредита не предусмотрено заведение уголовного дела, даже если коллекторы подали в суд, и исход судебного разбирательства окажется не в вашу пользу, то максимум, что вам грозит – это предписание по погашению задолженности.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Более подробная информация о противостоянии специализированным агенствам рассмотрена в данной статье — как бороться с коллекторами. Советуем ознакомиться.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало.

Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками».

Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

10 дней нужно отсчитывать не со дня выхода постановления, а со дня получения его оригинала на руки.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий.

При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

(11 , оценка: 4,36 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.