Должники по кредитам база данных

Содержание

Должники по кредитам база данных: как найти себя и основные особенности

Должники по кредитам база данных

Шрифт A A

Базы данных должников по кредитам представляют собой реестр, который используется государственными и частными организациями для внесения сведений о недобросовестных плательщиках. Гражданам, имеющим задолженность, важно знать, какие реестры существуют в России и для чего они используются.

В РФ имеются различные бюро кредитных историй, куда направляется информация о клиентах, имеющих задолженности. После этого сведения передаются в единую базу Центрального каталога КИ, доступ к которому предоставляется по запросу. Помимо этого, данные размещаются в таких хранилищах:

  1. БДИП («Банк данных исполнительных производств»), находящийся на официальном портале ФССП. Здесь содержится только информация о тех неплательщиках, вина которых была подтверждена на судебном разбирательстве.
  2. Стоп-листы или внутренние черные списки банковских организаций (закрыты для обычных пользователей).

Узнать должников, которые были признаны неплатежеспособными, можно посредством Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Если физическое лицо попадает в ЧС в соответствии с решением суда, выйти из него невозможно. Также это означает, что заемщику будет отказано в предоставлении кредитов всеми российскими банками и большинством МКК.

Выехать за пределы страны сразу не получится, даже после погашения долга: за границу не пускают еще на протяжение 30 дней с момента выплаты.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Какие должники попадают в черный список

Понятие «черный список» применяется банками, причем одно и то же лицо может быть занесено в данный перечень одной организации, но иметь приоритет на предоставление кредита или займа в другой. В такой список помещают заемщиков, не исполнивших своих обязательств перед финансовым учреждением.

В ЧС могут попасть следующие физические лица:

  • допускающие постоянные просрочки по выплате займа;
  • не погасившие задолженность, признанные неплатежеспособными согласно судебному постановлению;
  • оформлявшие кредит по фальшивым документам, при этом в перечень должников вносят того, на кого продукт был оформлен.

Критерии попадания в черный список устанавливаются конкретным банком и зависят от специфики его работы, политики.

Как проверить себя в черных списках

Чаще всего черные списки не предоставлены в свободном доступе, поэтому ознакомиться с ними так просто не получится. Можно обратиться к сотруднику банка, который проверит информацию или откажет в данной услуге.

Как проверить наличие долгов в базе данных

Чтобы выявить должников по кредитам, можно воспользоваться разными базами данными – частными или государственными, при этом первые предоставляют сведения на платной основе.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Существует база данных судебных приставов, доступ к которой может легко получить любой желающий и узнать информацию о должниках. Для этого следует перейти на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести такие данные:

  • Ф.И.О.;
  • регион, в котором открыто производство;
  • дату рождения.

Если нужно уточнить информацию о долгах индивидуальных предпринимателей или других юридических лиц, необходимо в форме ввести номер исполнительного листа; если дело касается организации, необходимо знать ее полное наименование. Дополнительно может потребоваться введение юридического адреса компании-неплательщика.

О том, как проверить долги по базе ФССП, рассказывают в этом видео:

Сайт ФССП имеет удобный интерфейс и прост для пользования, при подаче запроса ответ поступает в течение не более 10 минут.

Если человек обнаружил себя в базе приставов в качестве должника, нужно немедленно обратиться в ближайшее отделение ФССП, там можно получить квалифицированную консультацию.

Через бюро кредитных историй

Для того чтобы узнать информацию по долгах, можно воспользоваться официальным сайтом БКИ. После направления запроса кредитная история высылается на указанный адрес электронной почты. Центробанк России такую услугу на бесплатной основе предоставляет один раз в год.

Единая кредитная база — как получить информацию:

  1. Нажать на кнопку, которая подтверждает осведомленность о коде субъекта КИ.
  2. Подтвердить согласие с условиями, нажав на соответствующую иконку.
  3. Выбрать юридическое или физическое лицо.
  4. Заполнить анкету, внеся персональные данные.
  5. Нажать на кнопку подтверждения для отправки информации

Ответ придёт на электронную почту в течение 3 дней. Если не известен код субъекта, формирующийся при первом оформлении кредита, следует обратиться в ЦККИ. Для этого нужно зайти на сайт Центрального каталога, выбрать вкладку «Кредитные истории», перейти по ссылке, где можно оставить запрос на предоставление информации о БКИ. После этого необходимо уточнить статус, нажав на кнопку «субъект».

Повторное обращение в БКИ обойдется в сумму, которая колеблется от 596 руб. и выше, в зависимости от того, делает это физическое или юридическое лицо, также на стоимость влияет периодичность и количество отравленных заявок.

В бюро кредитных историй можно ознакомиться только с личной информацией, узнавать о других клиентах незаконно.
Данные сохраняются на протяжении 15 лет, что гарантирует получение достоверных и точных сведений о неплательщиках. ЧС формируется на основе информации, предоставляемой разными финансовыми и государственными организациями.

При подаче заявления в БКИ его следует подтвердить цифровой подписью. Единственный случай, когда этого можно избежать — посетить компанию лично. Так как в Российской Федерации существует около 20 таких организаций, предпочтение отдается онлайн-заявке.

Каковы последствия невыплаты долга

Заемщики могут целенаправленно не погашать долги, считая, что в этом случае им не грозит никакое наказание. В соответствии с российским законодательством неисполнение кредитных обязательств чревато административной или уголовной ответственностью.

ПоследствиеПояснение
Включение в черный списокОтсутствует возможность получения кредитов, некоторые микрофинансовые организации также отказываются предоставлять заем таким клиентам.
Блокировка банковских счетовОбратившись в суд, кредитор может добиться ареста всех счетов, с которых задолженность будет погашаться.
Судебное разбирательствоНа имущество накладывается арест, оно реализовывается на бирже торгов с целью погашения долга.
Лишение свободы, правТюремный срок; ограничение прав осуществлять определенный вид деятельности сроком до 5 лет; принудительные работы.

При оформлении кредитов следует не только регулярно вносить платежи, но и контролировать их своевременное поступление. Это поможет избежать просрочек и попадания в базы должников.

Источник: https://zarabativaem.space/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh/

База данных неплательщиков – черный список должников – читайте от Финэксперт

Должники по кредитам база данных

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит.

Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место.

И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список.

Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка.

Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком.

Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список.

В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой.

И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту.

Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги.

Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников.

В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников.

Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время.

В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис “Узнай о своих долгах” на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России – http://fssprus.ru/ 

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами.

Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем.

Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «», «В контакте».

Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети.

При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании – коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

– приложение банка исполнительных производств «»

– приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnaya-istoriya-2/baza-dannyh-neplatelshhikov-chernyj-spisok-dolzhnikov/

Единая база данных должников по кредитам банков России

Должники по кредитам база данных

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье.

И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России. Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением.

К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях.

И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Когда пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами.

В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство.

В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

В общую базу неплательщиков стекается информация по всем образовавшимся долгам

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:

  1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
  2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках.

Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами.

В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Доступ к реестрам неплательщиков

Далее рассмотрим возможности пользователей ознакомиться с указанными списками.

Принимая во внимание право кредитных организаций на защиту корпоративной тайны, доступ обычным гражданам и сторонним организациям к корпоративным стоп-листам закрыт.

Исключение составляет запрос из правоохранительных органов. Однако, будучи клиентом некоторого банка, гражданин имеет право обратиться с подобным запросом к кредитору.

Но когда дело касается общероссийских баз данных, ситуация выглядит несколько иначе.

И тут важно разобраться, где можно посмотреть «чёрный список» кредитных неплательщиков в свободном доступе.

Имена должников не выставляются для публичного обозрения, хотя провести проверку в отношение потенциальных заемщиков, тут можно. Детальные сведения предоставляются по запросу в общероссийские реестры.

Важно! В некоторых ситуациях понадобятся документы лица, которого нужно отыскать в общероссийских базах. Здесь требуются соблюдение законодательного акта «О защите персональной информации».

В «чёрном списке» собрана актуальные и проверенные сведения на его недобросовестных клиентов

Уточним, что требования разных организаций, располагающих подобными стоп-листами, различаются.

В некоторых случаях запрос будет удовлетворен, если пользователю необходима информация о лично КИ. При этом максимально доступной базой из указанных ранее является база ФССП.

Далее расскажем об особенностях и доступности указанных реестров.

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Информация из БКИ может быть бесплатно предоставлена заявителю один раз в год

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

Кроме того, следует учесть, что форма обращения требует подписания обратившимся соответствующего запроса. При этом подпись в данном случае потребуется заверить.

Исключением является личное обращение в одно из представительств организации.

Но если учесть, что на территории нашей страны работает только 20 представительств, то большинство граждан предпочитает обращение посредством почтового отправления или на письма на e-mail организации.

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство.

А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции. Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления.

Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

  • фамилия, имя, отчество;
  • регион проживания;
  • число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

  • для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
  • для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра.

Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве».

Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

После погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий. Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Обращение к информации о банкротах

В общероссийской базе данных о банкротах собирается информация о неплатежеспособных субъектах (граждане и компании). Следовательно, эти данные доступны лицам, которым требуется получить подобную информацию.

Но при публичности указанного сервиса, получить сведения по конкретному должнику тут довольно трудно. Система требует подтверждение личности и статуса обратившегося лица для ответа на сформированный запрос.

Эти сведения доступны только аккредитованным пользователям СРО. А это значит, что к заявлению надо будет прикрепить соответствующий документ, подтверждающий права заявителя на доступ к информации.

Оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей

Из этого можно заключить – в этом случае публичность сведений ограничивается защитой личных данных банкрота.

Выводы

Сегодня мы рассмотрели, что такое «чёрный список» (биржа) должников по кредитам, где хранятся сведения о должниках и каким образом ее можно получить.

А в заключение хотелось бы сказать, что, оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей. А узнать информацию об имеющихся задолженностях можно прямо в банке, где получен заем.

Но, эти сведения доступны исключительно неплательщику. Помните — своевременно обнаруженная и закрытая просрочка избавит гражданина от вероятных осложнений.

При этом несогласованность в политике кредитных учреждений является причиной выдачи займов лицам с негативной репутацией. Хотя в подобной ситуации неплательщику следует своевременно рассчитаться с банком.

Это улучшит его кредитное досье. Сегодня такую возможность готовы предложить многие микро-финансовые организации.

Недостатком этого варианта будут высокие проценты и минимальные сроки погашения кредита.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/edinaya-baza-dannyh-dolzhnikov-po-kreditam-bankov-rossii.html

Должники по кредитам, где находится база данных?

Должники по кредитам база данных

Долги по кредитам – это часто встречающаяся проблема, как для банков, так и для должников. Где найти базу данных с людьми, которые просрочили выплаты, как они туда попадают, и как выйти из этого списка, на все вопросы отвечаем далее.

В Сети сегодня можно встретить множество информации о том, что у некоторых банков есть, так называемые, черные списки, куда попадают злостные должники с проблемными кредитами. Некоторые даже предлагают за деньги купить такие базы, но правдивой ли будет информация?

Вы хотите узнать, состоите ли вы в черном списке? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.

Почему банки отказывают в кредите?

Очень часто бывает такая ситуация, когда вы обращаетесь в банковскую организацию за кредитом, а в итоге вам приходит отказ. Произойти это может по разным причинам, т.к. внутренняя политика у всех компаний разная, но наиболее частые аргументы будут следующими:

  • нет гражданства или регистрации,
  • нет официального трудоустройства,
  • нет возможности подтвердить доход,
  • маленькая официальная заработная плата,
  • закредитованность, т.е. наличие у вас других непогашенных кредитов,
  • плохая кредитная история.

И если первые пункты достаточно легко исправить, найдя новую работу с устройством по ТК, либо оформив документы на хотя бы временную регистрацию, то с действующими долгами и просрочками все намного сложнее. Пока у вас есть непогашенные кредиты, новую заявку вам никто не одобрит.

По Сети “гуляет” миф о том, что у каждого банка есть особая база должников, в который заносятся все недобросовестные плательщики, и что эту базу можно за деньги купить или посмотреть. Но это миф.

Действительно, банки неофициально формируют такие списки, но только для внутреннего пользования, и просмотреть их никак нельзя. А поводом для отказа становится запрос вашей кредитной истории, только и всего.

Как банки узнают о том, что у вас есть долги?

Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг. Что происходит в этом случае?

Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее здесь.

БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафов\просрочек по ним.

Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.

Чем грозит плохая кредитная история?

Разберемся подробнее:

  • Если вы захотите в будущем взять новый займ на личные цели, автокредит или ипотеку, то 90% банков будут вам отказывать по причине вашей ненадежности;
  • Если вы отказываетесь платить долгое время, ваш кредит может быть продан коллекторам. А те, как известно, со своими должниками не церемонятся и выбивают долги всеми возможными способами. В ход идут ночные звонки, угрозы и т.д. Как себя вести — читайте в этой статье;
  • Если у вас в том же банке, где есть кредит, также есть и вклад или зарплатный счет, то ваши средства могут быть списаны в счет погашения задолженности;
  • Многие работодатели сейчас проверяют своих потенциальных сотрудников, особенно если речь идет о руководящих должностях или тех, что связаны с материальной ответственностью. И здесь вы наверняка получите отказ;
  • Если сумма вашего долга составит 10 тыс. рублей и больше, банк может обратиться в суд и взыскать его через судебных приставов. Те, в свою очередь, могут закрыть вам выезд за границу, а также прийти к вам домой и конфисковать ваше имущество.

Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.

База должников на сайте судебных приставов

Если на вас подавали в суд ваши кредиторы, и выиграли дело, то информация о нем будет находиться на сайте ФССП. Там вы сможете посмотреть – какая сумма долга у вас имеется, какой судебный пристав занимается вашим делом, и, при необходимости, погасить долг сразу же через Интернет по имеющимися на портале реквизитам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.

Обратите внимание, то только с этого сайта можно получить достоверную информацию. Если вы нашли порталы, где вам за определенную сумму предлагают получить доступ к базе какого-либо банка, не верьте, это мошенники. Банки не имеют права создавать «черные» списки клиентов, поэтому и получить к ним доступ нельзя.

Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.

Кто может попасть в ЧС

Банки имеют доступ не только к финансовым отчетам в БКИ, но и к черным спискам. В них попадают самые “злостные” должники, регулярно совершающие просрочки и отказывающиеся выполнять свои обязанности перед кредиторами. Специалисты банков по-разному относятся к такого рода списку. И ниже мы расскажем почему.

Порой в нем оказываются люди, которые допустили лишь несколько задержек или невыплаты были временными в связи с причинами, не зависящими от заемщика. Такие люди решают свои проблемы и быстро расплачиваются с банком. Однако, выйти из ЧС уже не могут.

В любом случае частное или юридическое лицо может попытаться оспорить факт зачисления в черный список. Мы употребили слово “попытаться” не спроста, так как процедура выхода из ЧС пока не проработана. Доказать, что вы надежный плательщик будет крайне сложно.

Черные списки находятся в закрытом доступе, а потому не стоит доверять интернет-сайтам, которые предлагают платно ознакомиться с такой информацией. Это обман!

Какие бывают ЧС?

Они могут быть двух типов:

  1. Устанавливается определенным банком, который включает в него своих клиентов, бравших займы и имеющих проблемы с выплатами.
  2. Глобальный. В него попадают должники, которые проиграли дело по кредиту в суде. Этим списком распоряжается служба судебных приставов (см. информацию выше).

Если клиент попадает в ЧС по решению суда, то уже никогда не сможет воспользоваться банковским кредитом.Иногда бывает так, что заемщик уже погасил задолженность, но все еще в списке. Это происходит потому, что приставы не сразу получают обновленные сведения.

В этом случае человек может столкнуться с проблемами при выезде за границу. После полного погашения долга должно пройти более 30 дней, тогда можно спокойно выезжать за рубеж.

Сегодня не стоит пытаться скрываться от банков и приставов. Найти должника могут даже через социальную сеть. Данный способ особенно популярен среди коллекторов. Больше о том, как действуют такие взыскатели, читайте по этой ссылке.

Стоп-листы

Он есть у каждой банковской организации. В него входят:

  • “Злостные” должники, которые вообще не вносят платежей в течение длительного времени.
  • Лица, которые предоставляют о себе данные, не соответствующие действительности.
  • Недееспособные лица и состоящие на учете в психдиспансере.
  • Мошенники.
  • Судимые.
  • Те, на кого имеются ориентировки со стороны государственных структур (нарушения закона, взыскание долгов после суда и т.д.).
  • Лица, ошибочно внесенные в список банком.

К таким клиентам со стороны кредитора применяются определенные санкции:

  • Снижение кредитного рейтинга.
  • Передача негативной информации в различные БКИ.
  • Запрет выдачи займов.
  • Телефонные звонки с убедительными просьбами внести деньги (от банкиров или коллекторов).
  • Судебный иск.

Приставы могут применять следующие меры:

  • Списывать деньги со всех счетов и банковских карт.
  • Наносить личные визиты.
  • Изымать имущество, имеющееся в собственности (включая различные мелочи).
  • Продавать собственность должника на аукционе.
  • Накладывать запрет на выезд за границу и т.д.

Также существуют санкции и от ГИБДД:

  • Лишение прав по ФЗ 340 от 28.11.2015 за наличие задолженности свыше 10 тысяч рублей.
  • Отказ в выдаче или обмене водительского удостоверения и другое.

Как можно узнать свою кредитную историю?

Помимо обращения на сайт ФССП, есть и иные способы того, как узнать о своих долгах. Обращение в Бюро Кредитных Историй. На территории России их свыше 30 и информация в них может разниться.

Банки подают сведения сразу в несколько Бюро, но не во все. Поэтому следует выяснить, в каком именно находится ваше досье. Для этого можно обратиться в ЦККИ, подробнее здесь. Запрос можно сделать также через сайт Центрального банка – cbr.ru.

В любом БКИ предоставляются следующие услуги:

  • Получение финансового отчета по истории кредитов.
  • Оспаривание рейтинга заемщика.
  • Получение справки с данными обо всех Бюро, в которых хранится информация о клиенте.
  • Присвоение или изменение кода истории по кредитам.

Получение данных из БКИ осуществляется следующими способами:

  • Личный визит в офис.
  • Отправка телеграммы в Бюро.
  • По электронному сервису, если он имеется.
  • Через банки-партнеры (Почта Банк, Ренессанс Кредит, Бинбанк, ВТБ и др.). Спрашивайте об этой возможности непосредственно в офисе банка. За услугу придется заплатить около 1000 рубл.
  • В салонах Евросети. Нужен только паспорт. Выписка будет стоить около 1000 рублей. Кроме того, в этих салонах предоставляется услуга “Идеальный заемщик”, которая поможет узнать, что сделать, чтобы повысить свой рейтинг заемщика, а также оценить кредитоспособность и платежеспособность. Услуга стоит приблизительно 500 руб.
  • Через интернет-банкинг организации-партнера. Такая возможность есть у Сбербанка или Бинбанка. За проведение операции с карты будет списана оплата.
  • По сервису АКРИН – Агентство кредитной информации. Предоставление справки из ЦККИ, установление кода суюъекта КИ, оформление экспресс-выписки, заказ отчетов из НБКИ, оспаривание досье, подключение смс-информирования по всем изменениям в КИ и др. Доступ к истории по займам может получить только клиент, имеющий учетную запись.

Таким образом, существует достаточно большое количество способов узнать свою КИ и то, находитесь ли вы в списке должников. Чтобы избежать попадания в стоп-листы, черные списки и не допустить попадания негативной информации в БКИ, сразу же при возникновении материальных трудностей попытайтесь договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании.

Источник: https://KreditQ.ru/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyx/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.